Las 'fintech': innovación, atención al cliente y proyectos disruptivos

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En la imagen, Francisco Amián (Tesoriza), Francisco Sierra (N26), Laura Boisón (Bnext), Salvador Molina (ECOFIN), Rodrigo Rueda (Life-Box) y Antonio Cantalapiedra (Woonivers).

Cinco empresas referentes en distintos campos relacionados con el mundo ‘fintech’ expusieron su visi√≥n sobre un sector que desarrolla cada vez m√°s su propio ecosistema.

Las empresas espa√Īolas m√°s reconocidas en fintech reivindican el espacio de un sector que desarrolla caracter√≠sticas propias y que ha conseguido crear su propio ecosistema de colaboraci√≥n en el que la innovaci√≥n, la atenci√≥n al cliente y los proyectos disruptivos marcan la diferencia con la banca y las finanzas tradicionales.

Este ecosistema cada vez m√°s consolidado es la foto fija del √ļltimo Foro de Ecofin y EXPANSI√ďN, en el que participaron cinco empresas clave del sector (Tesoriza, N26, Bnext, Life-Box y Woonivers), galardonadas con el premio TopTen FinTech 2020 y que actuaron como representantes de las diez elegidas, entre las que tambi√©n est√°n Apl√°zame, Creditea, Finizens, Housers y October.

Salvador Molina, presidente del Foro Ecofin y moderador del Encuentro, destac√≥ que las empresas presentes “son referente en varios campos distintos y que son entidades fiables, sostenibles y que aportan disrupci√≥n en los servicios financieros que est√°n reinventando el sector en Espa√Īa y en el mundo”.

Germen innovador

Todas estas empresas coincidieron en destacar que la diferencia competitiva de las fintech pasa por su origen puramente digital y de innovaci√≥n. Lo resum√≠a Francisco Ami√°n, cofundador y CEO de Tesoriza, al apuntar que las empresas tradicionales “tienen departamentos de innovaci√≥n, nosotros no, nosotros somos innovaci√≥n”. Tesoriza ofrece servicios financieros a empresas a trav√©s de la gesti√≥n de las facturas y se encuentra, seg√ļn su CEO, en pleno proceso de consolidaci√≥n “evolucionando la plataforma, saliendo fuera de Espa√Īa y creciendo en volumen y funcionalidad”.

En una direcci√≥n similar apuntaba Francisco Sierra, director de European Markets de N26, un neobanco que, pese a tener licencia bancaria, marca distancias con la banca tradicional. “Todas las compa√Ī√≠as tecnol√≥gicas dicen que ponen al cliente en el centro. Nosotros ponemos al cliente con el m√≥vil en el centro. Es el smartphone la forma de acercarse al cliente”, explica. Su forma de concebir la banca, dice, tiene “lo mejor de lo tradicional, est√° regulado, y adem√°s todo es eficiente, de forma muy escalable y tenemos una sola plataforma en toda Europa”. “Somos una tecnol√≥gica con licencia y no un banco con tecnolog√≠a”, a√Īade.

Bnext est√° incluido en la categor√≠a de neobanco, pero como explica su head of marketplace, Laura Bois√°n, no es s√≥lo eso, sino que ofrece “servicios bancarios y financieros de forma transparente, con la m√≠nima fricci√≥n y sin conflicto de intereses” a la hora de ofertar productos. “Nuestro punto disruptivo es que evitamos los conflictos en Internet, aportamos transparencia e informaci√≥n”, explica, ya que “la banca tradicional ofrece un producto propio, en el que el balance de cuentas es muy importante”. “Nosotros venimos a romper ese paradigma, ganamos lo mismo si el cliente coge nuestro producto u otro”, eso s√≠, “siempre verificando la idoneidad del producto”.

“El futuro pasa porque todas las empresas sean digitales. Habr√° excepciones, pero el marco diferencial en los pa√≠ses m√°s avanzados estar√° en las empresas tecnol√≥gicas”, asegur√≥ Antonio Cantalapiedra, fundador y co-CEO de Woonivers, una plataforma que permite cobrar la devoluci√≥n del IVA a turistas extracomunitarios de forma mucho m√°s r√°pida. En cuesti√≥n impositiva, dice Cantalapiedra, “el mercado es ineficiente y est√° anquilosado en los 90, con transacciones electr√≥nicas, pero no automatizadas”.

Rodrigo Rueda, director general de Life.Box by Entelgy, tambi√©n tiene claro que su mayor ventaja es haber nacido digital. Life.Box ofrece diferentes productos de seguros adaptados al usuario de forma pr√°cticamente personalizada. “Estamos reinventado una plataforma que sea transversal y no vertical” y que ponga su foco en “entender las necesidades de los clientes”. La diferencia “entre una insurtech y una fintech es que √©sta es ‘rival’ de la banca, pero la insurtech es aliada”, explica Rueda. “No nos sirve estar en contra de las compa√Ī√≠as de seguros, somos amplificadores de su capacidad comercial”.

Una orientaci√≥n completa hacia el cliente en la que coincide Sierra. “La necesidad de cubrir sus expectativas y no venderle cosas que no necesita” es clave, y en esto, explica, “hay una parte de data y tambi√©n de customizar y de personalizar la oferta”.

Legislación

Entre los retos en los que coinciden las cinco empresas est√° el de crear un ecosistema en el que legislaci√≥n y veh√≠culos de inversi√≥n favorezcan la innovaci√≥n en todos los √°mbitos. Lo explicaba Bois√≥n asegurando que “hace falta madurez del mercado. Creo que vamos un poco por delante de la demanda del mercado. Y hace falta apoyo del legislador”.

Las limitaciones legislativas afectan especialmente a empresas con proyectos muy innovadores como es el caso de Woonivers, que cree que se est√° incluso abriendo un nuevo vertical, el del taxtech, para el que la burocracia no est√° preparada. Por eso cree que aunque ya hay iniciativas, “√©stas no van a sacar a Europa de convertirse en un museo. Faltan l√≠deres que tengan sentido de urgencia”.

Es el caso del sandbox, que empieza a ver la luz con el nuevo Gobierno despu√©s de llevar un tiempo en el caj√≥n. El sandbox es un campo controlado de pruebas en el que las compa√Ī√≠as tecnol√≥gicas pueden experimentar nuevos productos y servicios con unas reglas espec√≠ficas. Un proyecto que desde el sector fintech se percibe como positivo, pero que se mira con recelo.

“Con el sandbox vamos en la direcci√≥n correcta, pero todav√≠a hay que ver c√≥mo se materializa”, dijo Francisco Ami√°n. “El concepto es bueno, aunque a nosotros nos llega un poco tarde, pero nos puede dar una herramienta para mejorar”, dijo, pero, eso s√≠, “si el sandbox no es lo √°gil que se necesita, no va a servir de nada”.

Una opini√≥n similar, aunque algo m√°s cr√≠tica, tiene Cantalapiedra que asegur√≥ que el peligro es que “se convierta en un ente burocr√°tico” y por eso hay que trabajar en la implementaci√≥n y ejecuci√≥n del sandbox. “Viendo la experiencia que tenemos, el legislador espa√Īol es inmovilista”, coincide Bois√°n, que cree que el proyecto debe estar bien ejecutado para no quedarse en un mero “maquillaje”.

Francisco Sierra, por su parte incidi√≥, en que simplemente impulsar este tipo de proyectos ya crea un efecto llamada, al dar la sensaci√≥n de que Espa√Īa es un pa√≠s amable con la innovaci√≥n. “Una de las cosas que te planteas (al ir al extranjero) es cu√°l es la mentalidad del regulador: bloquear o ayudar”, explic√≥.

No es el √ļnico proyecto que busca crear esta visi√≥n de ecosistema receptivo a la innovaci√≥n. Durante el encuentro se mencion√≥ como un valor el nacimiento del cl√ļster Madrid Capital FinTech (MAD FinTech) el pasado febrero con m√°s de un centenar de socios fundadores. Bego√Īa Villac√≠s, la vicealcaldesa de Madrid, fue quien amadrin√≥ este cl√ļster durante un evento que inaugur√≥ el Banco de Espa√Īa.

La opinión de los expertos

  • Salvador Molina, presidente del Foro Ecofin. “Estas empresas aportan disrupci√≥n en los servicios financieros que est√°n reinventando en Espa√Īa y en el mundo”
  • Francisco Sierra, director de European Markets de N26. “La necesidad de cubrir las expectativas del cliente y no venderle cosas que no necesita es clave”
  • Laura Bois√°n, head of Marketplace de Bnext. “Vamos un poco por delante de la demanda del mercado. Y hace falta apoyo del legislador”
  • Rodrigo Rueda, director general de Life.Box by Entelgy. “No hay que invertir m√°s en tecnolog√≠a, sino en personas y en herramientas colaborativas”
  • Francisco Ami√°n, cofundador y CEO de Tesoriza. “Hay que hacer productos competitivos a trav√©s de la tecnolog√≠a: transparencia, flexibilidad y experiencia”
  • Antonio Cantalapiedra, fundador y co-CEO de Woonivers. “Hay iniciativas que no van a sacar a Europa de convertirse en un museo; falta sentido de urgencia”

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